Das Investieren am Kapitalmarkt lohnt sich langfristig bedeutend mehr als jegliches anderes Produkt der privaten Altersvorsorge, wie etwa eine Riester-Rente oder Lebensversicherung. Daher ist die Altersvorsorge am Kapitalmarkt für jeden eine sinnvolle Wahl oder Ergänzung.
Um von der Renditekraft des Kapitalmarkts langfristig und sicher zu profitieren, ist es notwendig, die Altersvorsorge professionell zu strukturieren. So kann aus kleinen, regelmäßigen Sparbeträgen ein wahres Vermögen im Alter entstehen.
Der Online Rentenrechner zeigt Ihnen, wie Sie mit einer professionellen Kapitalmarktanlage ein zusätzliches Einkommen für Ihren gesamten Ruhestand aufbauen können.
Unsere Annahmen bei den einzelnen persönlichen Angaben sind wie folgt:
Die Berechnungslogik des Rentenrechners ist wie folgt:
Wie finde ich heraus, ob ich bereits genug abgesichert bin?
Die gesetzliche Rente ist heutzutage bei den meisten Menschen nicht mehr ausreichend, um einen entspannten Ruhestand genießen zu können. Viele Leute stellen sich berechtigterweise die Frage: Wie viel Rente brauche ich überhaupt? Um dies herauszufinden, müssen Sie verschiedene Punkte betrachten.
Zuallererst müssen Sie sich die Frage stellen: Wie viel Rente bekomme ich?
Sollten Sie nicht wissen, wie hoch Ihre gesetzliche Rente in etwa ausfallen wird, können Sie über einen Rentenrechner Ihre gesetzliche Rente berechnen lassen. Die Deutsche Rentenversicherung (DRV) bietet über ihre Webseite hierfür ein Online-Tool zur Berechnung der gesetzlichen Rente an: Mehr erfahren.
Theoretisch können Sie den Wert auch selbst errechnen, indem Sie die folgende Formel anwenden:
Rentenformel = Entgeltpunkte x Zugangsfaktor x aktueller Rentenwert x Rentenfaktor
Die voraussichtliche Rente berechnen Sie, indem Sie Ihre Entgeltpunkte mit Ihrem Zugangsfaktor multiplizieren, und daraufhin diesen Wert mit dem aktuellen Rentenwert und Rentenfaktor multiplizieren. So können Sie die Frage „Wie viel Rente bekomme ich?“ beantworten. Ihre Rentenhöhe berechnen zu lassen, hilft Ihnen außerdem dabei sich einen ersten Überblick über Ihre Lage zu verschaffen. Allerdings gilt es zu beachten, dass es unter zahlreichen verfügbaren Online-Tools Rechner zur Ermittlung der Brutto- und Netto-Rente gibt.
Wichtig: Sollten Sie vor der gesetzlichen Altersrente in den Ruhestand gehen wollen, so müssen Sie zusätzlich die Abzüge beim Renteneintritt berechnen. Pro vorgezogenem Monat wird Ihre Rente lebenslang um 0,3 % pro Monat gekürzt.
Je tiefer man sich in die Berechnung der späteren, eigenen gesetzlichen Rente einarbeitet, desto klarer wird, dass eine zusätzliche Absicherung per betrieblicher oder privater Altersvorsorge unerlässlich ist. Zur Berechnung der Effektivität der privaten Altersvorsorge bieten wir mit dem Ginmon Rentenrechner eine der wenigen verfügbaren Möglichkeiten, um etwas Licht ins Dunkle zu bringen, inwiefern sich frühzeitiges privates Sparen für Ihre spätere Rente lohnt.
Aufgrund des demografischen Wandels wird sich das Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentner in der Zukunft stark ändern, daher wird ein deutliches Absinken des gesetzlichen Rentenniveaus erwartet. Auch die betriebliche Altersvorsorge ist nicht unbedingt für jeden vorteilhaft vor allem im Hinblick auf einen Arbeitgeberwechsel treten oftmals Komplikationen auf.
Daher sollte man sich schon früh Gedanken über eine private Altersvorsorge machen. In jungen Jahren wird der Grundstein für später gelegt. Deshalb ist es wichtig, schon als Berufseinsteiger Geld zur Seite zu legen. Mithilfe von guter Planung ist dies auch mit einem geringeren Budget möglich.
Bei den drei Säulen der Altersvorsorge unterscheidet man zwischen der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge. Bei der gesetzlichen Altersvorsorge handelt es sich um eine staatliche Altersvorsorge. Sie finanziert sich über ein Umlageverfahren. Das bedeutet, dass die Beiträge nicht zurückgelegt, sondern an die derzeitigen Rentner ausgezahlt werden (sog. Generationenvertrag).
Die betriebliche Altersvorsorge entsteht im Rahmen einer Vereinbarung innerhalb eines Arbeitsverhältnisses. Man unterscheidet zwischen der Arbeitnehmer und Arbeitgeber finanzierten betrieblichen Altersvorsorge.
Bei der privaten Altersvorsorge hat der Versicherungsnehmer einen Sparplan, bei dem in der Regel durch monatliche Beiträge gespart wird. Ab einem vertraglich festgelegten Zeitpunkt kann man sich anschließend einen gewissen Betrag monatlich auszahlen lassen.
Ginmon ist ein lizenziertes Finanztechnologie-Unternehmen (sog. „Robo-Advisor„) und bietet eine transparente, vollautomatisierte Geldanlage ab einer Mindestanlagesumme von nur 1.000 Euro. Durch eine verständliche Anlagestrategie und einfache Bedienung ermöglicht Ginmon, angespartes Vermögen kostengünstig in bewährte Anlageformen, wie etwa ETFs, zu investieren.
Aufgrund einer hohen Automatisierung kann Ginmon die Geldanlage zu einer All-In-Gebühr von 0,95 p.a. auf das investierte Vermögen anbieten und ist so deutlich günstiger als traditionelle Alternativen.
Ginmon positioniert sich somit als eine ehrliche und faire Alternative zu herkömmlichen Bankprodukten und Anlageberatern, die oftmals horrende Gebühren für schwache Investmentprodukte verlangen.
Der Anlageprozess von Ginmon funktioniert in 3 Schritten:
1. Durch einen Multiple-Choice Interview mit sieben Fragen bestimmen wir zunächst in weniger als zwei Minuten Ihren Anlegertyp. Dieser Anlegertyp unterstützt Sie dabei, die für Sie passende Anlagestrategie zu ermitteln.
2. Im nächsten Schritt planen Sie Ihre Geldanlage ganz einfach per Schieberegler. Geben Sie zusätzlich Ihre Einmalanlage sowie die gewünschte monatliche Sparrate an und unsere Plattform errechnet automatisiert die optimale Kapitalallokation Ihrer Geldanlage.
3. Nachdem Ihr Depotkonto bei unserer Partnerbank eröffnet ist, setzen wir Ihre Anlagestrategie automatisiert um und optimieren laufend Ihr Portfolio. Per Login und mit wenigen Klicks verwalten Sie Ihr Portfolio einfach und komfortabel. So können Sie z.B. einzahlen, auszahlen oder Ihre Sparrate ändern. Wie sich der Wert Ihrer Geldanlage entwickelt und zusammensetzt, haben Sie dabei stets im Blick – auf Ihrem Desktop, Tablet oder Smartphone.
Bei der Geldanlage mit Ginmon entstehen folgende Kosten:
Servicegebühr: 0,75 p. a. der Anlagesumme
ETF-Kosten: 0,18 p.a. der Anlagesumme
Zum Vergleich: Traditionelle Geldanlagen bei Banken und Anlageberatern belaufen sich nicht selten auf mindestens 2,26 % p.a. der Anlagesumme.
Was ist alles in der Servicegebühr enthalten?
Unsere niedrige all-inclusive Grundgebühr beinhaltet bereits alle anfallenden Leistungen und sichert Ihnen eine garantiert provisionsfreie Geldanlage.
Mehr zu unseren Gebühren finden Sie hier!
Nein. Sie haben jederzeit Zugriff auf Ihr investiertes Geld. In nur wenigen Schritten können Sie Ihr Depot bei Ginmon kündigen. Mit eingereichter Kündigung liquidieren wir Ihre Anlagestrategie und überweisen Ihr Geld zurück auf Ihr Referenzkonto.
In puncto Flexibilität und Transparenz ist Ginmon daher einer herkömmlichen betrieblichen Altersvorsorge bei weitem überlegen.
Sie können Ihr persönliches Ginmon-Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen.
In nur drei Schritten können Sie loslegen.
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