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Die Alternative zum Tagesgeld: apeironinvest 1

Wer auf der Suche nach einer Alternative zum Tagesgeldkonto ist, dem bietet unsere Anlagestrategie apeironinvest 1 Vorteile mehrerer Welten: durch Investition in die Kapitalmärkte wird das Kapital renditestark angelegt, ohne dabei auf Sicherheit verzichten zu müssen.
Die Alternative zum Tagesgeld: apeironinvest 1

Worum geht’s?

  • Unsere Anlagestrategie apeironinvest 1 bietet sich ideal als Ersatz für Tages- oder Festgeldkonten an.
  • Dabei setzen wir auf hohe Sicherheit und erwirtschaften dennoch eine deutlich höhere Rendite als herkömmliche Tagesgeldkonten.
  • apeironinvest 1 besteht hauptsächlich aus Anleihen mit besonders gutem Rating und bietet daher größte Sicherheit.

Wer auf der Suche nach einer Alternative zum Tagesgeldkonto ist, dem bietet unsere Anlagestrategie apeironinvest 1  Vorteile mehrerer Welten: durch Investition in die Kapitalmärkte wird das Kapital renditestark angelegt, ohne dabei auf Sicherheit verzichten zu müssen.

Durch den Status als Sondervermögen gibt es keine Obergrenze beim Insolvenzschutz, wohingegen bei herkömmlichen Tagesgeldkonten die Einlagensicherung bei 100.000 € gedeckelt ist.

Was stimmt nicht mit normalem Tagesgeld?

Grundsätzlich sind Tagesgeldkonten eine gute Idee, um etwas Geld zur Seite zu legen, es aber dennoch immer abrufbereit zu haben. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzins-Phase eignen sich Tagesgeldkonten jedoch auch zum kurzfristigen Sparen nicht mehr.

So ist der durchschnittliche Tagesgeldzinssatz in Deutschland aktuell bei 0 %. Die Inflationsrate allerdings liegt auf mittlere Sicht unter, aber nahe 2 %. Somit ist die reale Verzinsung – also Zinsen abzüglich Inflation – auf Tagesgeldkonten negativ.

Das bedeutet, dass Sparer auf ihr Erspartes faktisch Geld verlieren, da das generelle Preisniveau – sprich die Preise für Energie, Nahrungsmittel, Verbrauchsgüter etc. – schneller ansteigt, als das Guthaben auf dem Tagesgeldkonto.

In der kurzen Frist könnte man zwar meinen, dass dies sowieso nichts ausmache und es ja nur marginale Kleinbeträge sein mögen. In der langen Frist ist das jedoch eine gravierende Fehlannahme.

Erschwerend kommt hinzu, dass mittlerweile über 300 Banken und Sparkassen in Deutschland Strafzinsen in Höhe von meist 0,5 % auf Sparguthaben erheben. Lange haben Banken die Negativzinsen der Europäischen Zentralbank nur an Geschäftskunden weitergereicht, doch seit 2019 erheben immer mehr Banken auch im Privatkundenbereich Strafzinsen.

Zwar gelten auf das sogenannte “Verwahrentgelt” häufig Freibeträge zwischen 5.000 und 100.000 €, doch die Kombination aus Inflation und Negativzinsen trägt dazu bei, Sparguthaben in Deutschland faktisch zu vernichten.

Unsere Alternative zum Tages- oder Festgeld

Unsere Alternative heißt apeironinvest 1. Diese Anlagestrategie weist ähnliche Charakteristika wie Tages- und Festgeld auf. Stetiger Werterhalt hat bei dieser Anlagestrategie absolute Priorität.

Daher investieren wir in dieser Strategie hauptsächlich in Staats- und Unternehmensanleihen aus Industrienationen mit sehr hoher Qualität und kurzer Laufzeit. So minimieren wir die Schwankungen des Portfolios und ermöglichen dennoch eine Nach-Kosten-Rendite, die höher als die Inflation ist.

Langfristig liegt die erwartete Rendite von apeironinvest 1 bei 2,92 % p.a. nach Kosten, was für eine so konservative Geldanlage heute selten ist. Das Schöne daran: Wer solche Renditen erzielen möchte, muss nicht auf Sicherheit verzichten.

Dies sicherzustellen, war uns in der Konzeption von apeironinvest 1 sehr wichtig. Denn auf den Notgroschen muss man im Zweifel auch kurzfristig zugreifen können, ohne dabei große Wertverluste befürchten zu müssen. Nicht umsonst ist eines der am häufigsten genannten Argumente für Tagesgeldkonten der Faktor Sicherheit. Doch wie sicher ist Tagesgeld wirklich?

Sicherer als die meisten Großbanken

Bei herkömmlichen Tagesgeldkonten sind die angelegten Beträge bis zu einer Summe von 100.000 € gesichert. Alles darüber hinaus kann im Falle einer Insolvenz der kontoführenden Bank effektiv verloren gehen.

Der Tagesgeldersatz von Ginmon stellt hier eine echte Alternative dar: weil das Geld nicht auf einem Konto liegt, sondern in Wertpapiere investiert ist, gilt es zu 100 % als Sondervermögen, welches keine Begrenzung hat. Je nach Höhe der Summe kann das einen großen Unterschied machen.

Um das Risiko eines Totalverlusts besser einschätzen zu können, sollte man sich auch die Kreditwürdigkeit (über das sogenannte Anleiherating) der jeweiligen Bank genauer anschauen.

Auf den ersten Blick erkannt man: Die meisten Banken sind weniger kreditwürdig, als man es vielleicht erwartet hätte. Auch hier kann unsere Anlagestrategie punkten: Über 40 % der Anleihen in apeironinvest 1 verfügen über das höchstmögliche Gütesiegel Triple A (AAA) und bilden so eine exzellente und sichere Grundlage für das Portfolio. Das durchschnittliche Rating aller Anleihen beläuft sich auf AA-, was die viertbeste Bewertung auf der Rating-Skala mit 22 Stufen darstellt.

Im Vergleich zu den größten Banken in Deutschland ist die Kreditqualität der Anleihen in apeironinvest 1 deutlich besser. Einzig die DZ Bank, zu der die Volks- und Raiffeisenbanken gehören, hat von der Ratingagentur Standard & Poor’s ein genauso gutes Rating erhalten.

Selbst die Sparkassen-Finanzgruppe wird nur mit einem Rating von A bewertet. Das herkömmliche Tagesgeld bei einer Bank ist also tendenziell einem größeren Risiko ausgesetzt, kann dies aber gleichzeitig nicht mit besseren Erträgen kompensieren.

Tagesgeld neu gedacht

Zusammenfassend lässt sich das Problem schnell erkennen: durch das aktuelle Niedrigzinsumfeld lassen sich mit herkömmlichen Tagesgeldkonten keine Zinsen mehr verdienen. Zusätzlich sind nur Einlagen bis zu 100.000 € gesichert, alles darüber hinaus ist einem Totalverlustrisiko ausgesetzt.

Die Lösung von Ginmon mit apeironinvest 1 kümmert sich genau um diese Probleme. Durch eine Investition in einen globalen Mix aus den sichersten Anleihen am Markt kann selbst nach Abzug sämtlicher Kosten und Inflation eine positive Rendite erwirtschaftet werden – und das mit minimalem Risiko.

Zusätzlich sind sämtliche Einlagen bei Ginmon, egal wie hoch, durch den Status als Sondervermögen zu 100 % abgesichert.

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