Liebe Anlegerinnen und Anleger,

die Finanzmärkte stehen nie still, und wir auch nicht. Wir überprüfen unsere Portfolios kontinuierlich, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Verhältnis aus Renditechancen, Risiko und Kosten erhalten. Für das Jahr 2026 haben wir unsere beliebten Global- und Green-Strategien gezielt weiterentwickelt.

Die gute Nachricht vorweg: Unsere grundlegende Anlagephilosophie bleibt exakt gleich. Wir haben jedoch die Gewichtung feinjustiert und – was Sie besonders freuen wird, die laufenden Kosten massiv gesenkt.

Was das Update 2026 für Ihr Portfolio bedeutet, fassen wir hier für Sie zusammen.

1. Die neue Allokation: Exakte Balance und voller Fokus auf Renditetreiber

Unsere Strategien basieren schon immer auf einem klaren Prinzip:

Wir kombinieren die reine Marktkapitalisierung mit der tatsächlichen Wirtschaftskraft einzelner Regionen. Im Rahmen des Updates 2026 haben wir unsere Gewichtung an die aktuellen globalen Entwicklungen angepasst. Das Ziel war es, die tatsächlichen Veränderungen der letzten Jahre in den neuen Strategien zu berücksichtigen und die Allokation ausgewogen zwischen beiden Perspektiven auszurichten.

Zudem bleiben wir unserer wissenschaftlich fundierten Anlagephilosophie treu: Wir verfolgen weiterhin konsequent den Ansatz des Faktor-Investings nach dem bewährten Drei-Faktoren-Modell. Das bedeutet, dass wir die Faktoren "Value" (substanzstarke Unternehmen) und "Size" (kleinere Unternehmen) innerhalb der Strategien bewusst höher gewichten.

Fokus auf das Wesentliche: 100 % Aktien in der höchsten Risikostufe

Ein zentraler Bestandteil des Updates ist die gezielte Schärfung unserer Portfolios. Künftig konzentrieren sich die Global- und Green-Strategien auf die beiden Kern-Anlageklassen Aktien und Anleihen.

Auf die Beimischung alternativer Anlageklassen wie Rohstoffe oder Immobilien wird bewusst verzichtet. Stattdessen verfolgen wir den Ansatz „reinrassiger“ Portfolios, die klar auf den primären Renditequellen der Kapitalmärkte basieren.

Für Anleger, die darüber hinaus zusätzliche Bausteine integrieren möchten, bieten unsere Ginmon Motive die Möglichkeit, alternative Assetklassen individuell und eigenständig zu ergänzen.

Das Ergebnis ist eine klar definierte Allokationsstruktur über alle zehn Risikoklassen hinweg:

Die Allokation folgt dabei einer klaren Systematik: Mit zunehmender Risikoklasse verschiebt sich das Verhältnis schrittweise zugunsten von Aktien.

Die dargestellten Werte sind als Zielallokationen zu verstehen und bewegen sich innerhalb definierter Bandbreiten. Entscheidend ist die konsistente Struktur über alle Risikoklassen hinweg, von einem stark anleihegeprägten Portfolio bis hin zu einer vollständig aktienbasierten Allokation.

2. Spürbar geringere ETF-Kosten:

Auch wenn unser Hauptaugenmerk auf optimaler, wissenschaftlich basierter Allokation liegt, so versuchen wir auch die Kosten zu optimieren, wo immer dies bei vergleichbarer Qualität möglich ist.

Die Zahlen sprechen für sich:Global-Strategie:Hier erzielen wir eine durchschnittliche Reduktion um 30 %. Die Kosten sinken auf eine Spanne von 0,09 % bis 0,15 %.

Green-Strategie: 

Wir konnten die laufenden Kosten (TER) im Durchschnitt um 29 % senken. Die neue TER-Spanne liegt nun bei gerade einmal 0,14 % bis 0,16 %.

3. Faktorinvesting jetzt auch bei Green

Mit dem Update 2026 wird der bewährte Faktoransatz nun auch konsequent in unseren Green-Strategien umgesetzt. Neben der breiten Marktabdeckung rücken damit gezielt die Faktoren Value und Size in den Fokus.

Die folgenden Abbildungen zeigen, wie sich die Faktorstruktur im Vergleich zur bisherigen Strategie konkret verändert hat.

Damit ist die Green-Strategie nicht mehr nur nachhaltig ausgerichtet, sondern berücksichtigt nun auch systematisch die zentralen Renditetreiber des Aktienmarkts.

4. Effizientere Struktur am Beispiel der Green Strategie

Am Beispiel der Green Strategie lässt sich die Wirkung der vorgenommenen Anpassungen exemplarisch nachvollziehen.

Die historische Analyse deutet darauf hin, dass die neue Allokation im betrachteten Zeitraum eine effizientere Struktur aufweist, mit höherer Rendite bei gleichzeitig leicht reduziertem Risiko.

Diese Entwicklung ist insbesondere auf die angepasste Allokation sowie die stärkere Berücksichtigung systematischer Renditetreiber zurückzuführen. Gleichzeitig bleibt das Risikoprofil übergeordnet vergleichbar, wodurch die Strategie weiterhin konsistent in ihrer jeweiligen Risikoklasse verankert ist.

Die dargestellten Ergebnisse basieren auf historischen Daten und sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen.

5. Ab sofort verfügbar – Sollten Sie wechseln?

Wir migrieren unseren Kundenstamm schrittweise, um ein optimales Gleichgewicht zwischen neuen Strategievorteilen und steuerlichen Auswirkungen zu gewährleisten. Sollten Sie den Übergang jedoch beschleunigen wollen, steht Ihnen jederzeit die Funktion „Anlagestrategie ändern“ zur Verfügung, mit der Sie den Wechsel eigenhändig vorziehen können

Ein Wechsel geht immer mit einer Umschichtung Ihres Portfolios einher. Je nach Strategie bedeutet das:

• Global: Teilweise Umschichtung der bestehenden Allokation

• Green: Nahezu vollständige Umschichtung der bestehenden Allokation

Dabei werden aufgelaufene, noch nicht versteuerte Gewinne realisiert, was zu einer einmaligen Steuerbelastung führen kann.

Die zentrale Frage lautet daher: Lohnt sich der Wechsel trotz möglicher steuerlicher Abzüge?

Wann ein Wechsel sinnvoll ist:

Ein Umstieg ist insbesondere in folgenden Fällen sinnvoll:

• Sie sind erst seit Kurzem investiert
  → Die aufgelaufenen Gewinne und damit die Steuerbelastung sind noch gering.

• Ihr bisher investiertes Kapital ist vergleichsweise klein
  → Die zukünftigen Einzahlungen dominieren die Gesamtentwicklung.

• Sie planen einen langen Anlagehorizont
  → Niedrigere laufende Kosten und eine optimierte Allokation wirken über viele Jahre.

• Ihre zukünftige Sparrate ist hoch im Verhältnis zum aktuellen Depotwert
  → Der Effekt der neuen Strategie überwiegt die einmalige Steuerbelastung deutlich.

  
  

In der Praxis lässt sich die Entscheidung vereinfacht wie folgt zusammenfassen:

Ein Wechsel ist in vielen Fällen sinnvoll, insbesondere bei einem langen Anlagehorizont, regelmäßigen Sparraten oder einem noch vergleichsweise kleinen investierten Betrag.

Je größer hingegen die bereits aufgelaufenen, unversteuerten Gewinne sind und je kürzer der verbleibende Anlagezeitraum, desto stärker sollte der Vorteil der Steuerstundung berücksichtigt werden.

Im Zweifel überwiegen bei langfristig orientierten Anlegern die strukturellen Vorteile der neuen Strategie.

Für Neukunden

Für Neukunden erfolgt die Anlage automatisch in der neuen Strategie.

So stellen Sie Ihr Depot auf die neue Strategie um:

1. Depot auswählen: Wählen Sie in Ihrer Übersicht das entsprechende Depot aus, für das Sie das Update aktivieren möchten.

2. Menü öffnen: Klicken Sie in der Depotansicht auf den Reiter „Mehr“.

3. Strategie anpassen: Wählen Sie den Punkt „Anlagestrategie ändern“ und entscheiden Sie sich für Ihre gewünschte Ziel-Strategie.

4. Bestätigung erhalten: Direkt nach Abschluss senden wir Ihnen eine Bestätigung über die erfolgreiche Umstellung per E-Mail zu.

Fazit: Bewährte Strategie, optimierte Umsetzung

Mit dem Update 2026 entwickeln wir unsere Strategien gezielt weiter und schärfen sowohl die Struktur als auch die Kostenbasis. Die Portfolios sind künftig klarer aufgebaut, stärker auf die zentralen Renditetreiber des Kapitalmarkts ausgerichtet und gleichzeitig effizienter in der Umsetzung.

Für Sie bedeutet das eine Kombination aus nachvollziehbarer Allokation, gezielter Berücksichtigung von Faktoren wie Value und Size sowie dauerhaft geringeren laufenden Kosten. Damit schaffen wir eine robustere Grundlage für den langfristigen Vermögensaufbau.

Ob ein Wechsel sinnvoll ist hängt von Ihrer individuellen Situation ab insbesondere von Ihrem bisherigen Investitionsstand, Ihrer geplanten Sparrate und Ihrem Anlagehorizont. Gerade bei einem langen Anlagezeitraum oder höheren zukünftigen Einzahlungen können die Vorteile der neuen Struktur die einmalige Steuerbelastung überwiegen.

Wenn Sie unsicher sind ob ein Wechsel für Sie sinnvoll ist stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Gemeinsam prüfen wir Ihre aktuelle Situation und unterstützen Sie dabei die für Sie passende Entscheidung zu treffen.

Die Inhalte dieses Artikels stellen keine Anlageberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. Dieser Artikel ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung und dient ausschließlich Diskussionszwecken. Die in diesem Artikel vertretenen Meinungen stellen die aktuelle Einschätzung von Ginmon dar, die sich ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Ginmon übernimmt keine Garantie für die Richtigkeit und Vollständigkeit der dargestellten Informationen. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Wertentwicklungen. Geldanlagen am Kapitalmarkt sind mit Risiken verbunden. Bitte lesen Sie unseren Risikohinweis.