StartseiteGeldanlage-RatgeberRobo Advisor Test: Sollte man bei Robotern sein Geld anlegen?

Robo Advisor Test: Sollte man bei Robotern sein Geld anlegen?

Mit Robo Advisorn, zu deutsch Robo-Beratern, sein Geld am Kapitalmarkt anzulegen, ist eine moderne und renditestarke Investitionsmethode. Hier finden Sie alle wichtigen Informationen und die Resultate des Robo Advisor Tests der Frankfurter Allgemeinen Sonntagszeitung.

Was sind Robo Advisor überhaupt?

  • Robo-Advisor haben ihren Ursprung in den USA und werden seit 2014/15 auch vermehrt durch stark wachsende deutsche Unternehmen angeboten
  • Vornehmlich junge Unternehmen, die darauf abzielen, das Angebot traditioneller Vermögensverwalter zu digitalisieren und effizienter zu gestalten
  • Durch ein automatisiertes Angebot bieten sie ihren Kunden einen deutlich kostengünstigeren Service und attraktivere Renditen als bei einer herkömmlichen Geldanlage
  • Die Anlagestrategien basieren üblicherweise auf wissenschaftlichen Modellen und beziehen das individuelle Risikoprofil der Kunden mit ein

Was macht Robo Advisor so attraktiv?

  • Niedrige Einstiegshürden: Robo-Berater bieten Ihnen im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltern eine geringe Mindestanlage und hohe Flexibilität durch das Wegfallen einer Mindestlaufzeit. Sie können jederzeit auf Ihr Geld zugreifen.
  • Durch den hohen Automatisierungsgrad bieten Robo-Advisor eine äußerst intelligente und überlegene Verwaltung der Geldanlage. Gleichzeitig können Sie mit Transparenz für den Kunden punkten.
  • Die Digitalisierung spart Kosten ein, was zu sehr geringen Depot-Gebühren für Sie als Kunden führt (oftmals < 1% Kosten p.a.)
  • Die Risiko-Überwachung und Anpassung der Geldanlage wird durch smarte Algorithmen vorgenommen. Daraus folgt eine Geldanlage mit höchstem wissenschaftlichen Standard und frei von Emotionen.

Robo-Advisor im Test - Welchem Anbieter soll ich mein Geld anvertrauen?

Die Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung kommt zum Entschluss: „Für alle, die sich nicht selbst um die Geldanlage kümmern wollen, sind Robo-Advisor eine Alternative, zumal die Gebühren eher niedrig sind.“ Darüber hinaus wurden die größten Anbieter einer Experten-Analyse unterzogen. In diesem Robo Advisor Test ging der Frankfurter Anbieter Ginmon deutlich als Testsieger hervor.

Beim Ergebnis stützt sich die Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung unter anderem auf das Branchenportal Brokervergleich.de, welches fortlaufend die Renditen der größten deutschen Robo-Advisor auswertet. Bei diesem Robo Advisor Test führt die Redaktion des Portals eigene Konten bei verschiedenen Anbietern digitaler Geldanlage. Hier geht Ginmon mit einer im deutschen Markt einmaligen Faktor-Investing-Strategie als Renditesieger hervor. Bezogen auf ein ausgeglichenes Portfolio (ca. 60 % Aktienanteil) schneidet Ginmon im 2-Jahres-Vergleich mit einer Wertentwicklung von rund 12 % nach Kosten am besten ab. Der nach Volumen größte Anbieter Scalable Capital aus München landet mit 5,3 % hingegen auf den hinteren Rängen.

Auch im 1-Jahres-Ranking liegt der Robo-Advisor Ginmon mit einem Wertzuwachs von 4 % vor Vaamo und Quirion mit jeweils 2,5 % und 2,2 %. Unter dem Strich konnte Ginmon über den Zeitraum von zwei Jahren eine Überrendite von bis zu 6,6 % gegenüber vergleichbaren Anbietern erzielen.

Beste Robo Advisor Performance Vergleich

Was macht Ginmon so erfolgreich?

Ginmons selbstentwickelte Technologie apeiron® bietet — neben einem erheblichen Kostenvorteil — eine auf die Kundenbedürfnisse optimal ausgerichtete automatisierte Portfolioverwaltung.

Mit intelligenter Automatisierung überwindet Ginmon die Schwächen klassischer ETF-Investments, wie schlechte Diversifikation, ungünstiges Market-Timing und hohe Gebühren.

Innerhalb der apeiron Technologie kommen drei Module zum Einsatz:

apeironselect

Laufend erscheinen neue Anlagebausteine auf dem Markt. apeironselect scannt das Universum an ETFs und Indexfonds. So haben Sie immer die optimalen Anlagebausteine im Portfolio.

apeironprotect

Sollten einzelne Papiere Ihres Portfolios einmal stärker im Wert schwanken, stellt apeironprotect Ihre Zielallokation wieder her. So sind Sie jederzeit optimal investiert und bleiben von unerwarteten Schwankungen des Gesamtdepots verschont.

apeironenhance

apeironenhance wurde entwickelt, um zusätzliche Optimierungspotenziale zu identifizieren. Sämtliche Zahlungsströme werden verwendet, um Ihre Zielallokation ohne Kapitalsteuer relevante Verkäufe beizubehalten. So vermeiden Sie unnötige Umschichtungen in Ihrem Depot und sparen die Abgeltungssteuer.

Sicherheit bei der Geldanlage: Ihr höchstes Gut

Als regulierter Finanzdienstleister (§32 Kreditwesengesetz) unterliegt Ginmon höchsten Sicherheits- und Datenschutz-Standards. Die Kundenanlagen liegen fortlaufend auf Konten auf deren eigenen Namen bei Ginmons Partnerbank DAB BNP Paribas, welches jeweils automatisch eröffnet wird.

Zugriff darauf haben ausschließlich die Kunden selbst über das Ginmon-Kundencenter.

Größtmöglicher Anlegerschutz

Das Wertpapierdepot wird als Sondervermögen behandelt und ist somit selbst im Insolvenzfall von Ginmon oder der Partnerbank vor Verlusten geschützt. Darüber hinaus unterliegt das eingezahlte Geld der EU-Einlagensicherung, wodurch es zusätzlich vor Ausfallrisiken geschützt ist.

Die Partnerbank: ein starker Partner zur Seite

Bereits seit Tag 1 ist die DAB BNP Paribas zuverlässiger Partner für Ginmons Technologieplattform. Mit über 500.000 Kunden bringt sie die nötige Expertise mit, die Gelder der Anleger zu betreuen. Seit Ende 2014 gehört sie außerdem der BNP Paribas an – eine der größten Banken Europas.

Sie möchten unseren Robo-Advisor testen?

Sie können sich vollkommen unverbindlich und schon ab einer Anlage von nur 1.000 € Ihr individuelles Portfolio zusammenstellen. Natürlich ohne Mindestlaufzeit und ohne versteckte Kosten zu einer Gesamtgebühr von lediglich 0,98 % auf das angelegte Vermögen pro Jahr. Auf diese Weise verwalten bereits mehr als 5.000 zufriedene Kunden mehr als 100 Mio. € mit Ginmon.

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Maximilian Wagner, Vermögensberater