ETF-Sparplan und Ginmon im Vergleich

ETF-Sparpläne werden immer beliebter, jedoch gibt es einige Risiken und Kostenfallen, in die Sie treten könnten, sollten Sie sich dazu entschließen, Ihr Portfolio manuell zu verwalten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie mit einer automatisierten Vermögensverwaltung, Kosten sparen, Ihr Risiko senken und Ihre Rendite erhöhen

ETFs vs. Aktiv gemanagte Fonds

Immer mehr Anleger erkennen, dass Sie mit einem passiven Investment durchschnittlich besser aufgestellt sind, als mit einem aktiv gemanagten Fond. Laut einer Studie von S&P schaffen es über einen Zeitraum von 3 Jahren nämlich gerade einmal 6 % der Fondsmanager, ihren Vergleichsindex kontinuierlich zu schlagen. Warum also deutlich mehr für etwas zahlen, was im wahrscheinlichsten Fall schlechter performt als die günstigere, passive Alternative? Diese Erkenntnis haben in den letzten Jahren immer mehr Anleger gemacht, was die rasant steigende Beliebtheit von Index-Fonds und ETFs erklärt.

Index und ETFs machen zusammen über $10.000 aus

Folglich stellen sich immer mehr Investoren die Frage, wie sie optimal in ETFs investieren und sich ein entsprechendes Portfolio zusammenstellen.

Dabei haben Sie zwei Optionen:

  1. Do-It-Yourself Sparplan

Sie können einen ETF Sparplan selbst anlegen. Ihnen stehen je nach Broker eine Auswahl an ETFs zur Verfügung. Dabei fallen für Sie verschiedene Kosten an:

  • Beim Kauf der Papiere können Ausgabeaufschläge oder Tradinggebühren von Ihrem Broker erhoben werden. Depotführungsgebühren kommen eventuell noch hinzu.
  • Beim Rebalancing Ihres Portfolios (was wir unbedingt empfehlen!) fallen Tradinggebühren an.
  • Die ETFs selbst erheben eine Reihe von Gebühren, die dem Fondsvermögen entnommen werden (TER)

2. ETF Vermögensverwaltung

Wenn Sie Sich entscheiden, Ihren ETF Sparplan einem professionellen Vermögensverwalter zu delegieren, dann sieht Ihre Gebührenstruktur etwas anders aus:

  • Sie zahlen nur eine All-In-Fee für Kauf, Handel und Depot sowie die Leistungen der Vermögensverwaltung. Im Fall von Ginmon beträgt diese 0.75% zzgl. TER der ETFs

Ihre Vorteile bei einer professionellen Vermögensverwaltung sind dabei gewaltig

1. Ihre Handelsgebühren bei professioneller Depotführung sind bei Ginmon niedriger

Professionelle Portfoliosteuerung verlangt, das Depot fortlaufend anzupassen.
(Lesen Sie auch: Ginmon baut Aktienquote vor der Coronakrise ab)

Die Handelskosten, die hierfür bei einem Retailbroker anfallen würden, sind ein Vielfaches der Gebühren von Ginmon. Unten stehend finden Sie eine Übersicht der Kosten und Nachkostenperformance.

2. Ginmon wählt für Sie die optimalen ETFs aus: kostengünstig und risikoarm

Die ETF Auswahl ist sehr entscheidend für Ihren Investmenterfolg. So unterscheiden sich ETFs hinsichtlich ihrer Risiken, tatsächlichen Performance und ihrer Kosten stark voneinander.
(Lesen Sie auch: Risiken eines gewöhnlichen ETF Sparplans)

Ginmon übernimmt mit einem Team von ETF-Experten und einer eigens entwickelten Software die Auswahl der optimalen ETFs für Ihr Portfolio. Damit reduzieren Sie Risiken und Kosten und erhöhen langfristig Ihre Rendite.

3. Sie sparen in ein diversifiziertes Portfolio – nicht nur in einzelne ETFs

Ginmon ermöglicht es Ihnen, schon mit kleinen Beträgen in ein über viele Anlageklassen diversifiziertes Portfolio zu investieren, nicht wie bei einem ETF-Sparplan in Einzeltitel. Solche professionellen Portfolios schlagen einzelne ETFs in Sachen Rendite über längere Zeiträume klar und haben zudem weniger Verlustrisiken.

Um ein solches Portfolio nachzubauen, würden Sie bis zu 13 verschiedene ETF-Sparpläne benötigen, jeweils mit monatlicher Mindestgebühr. Bei Ginmon können Sie schon ab 50€ in ein professionelles Portfolio sparen.

 4. Ihr Ginmon Portfolio ist auf Basis von Nobelpreisgekrönter Forschung investiert

Die Investmentmanager von Ginmon bestimmen Ihre Anlage niemals nach Marktlage oder angeblicher Erfahrung. Ginmon Investmentansatz basiert auf dem Nobelpreisgekrönten Drei-Faktor-Modell von Fama und French. Dieses wird unterstützt durch Ginmon’s apeironprotect Algorithmus, der Ihr Portfolio 24/7 überwacht und bei Bedarf regelbasiert umschichtet.

5. Antizyklisches Rebalancing Ihres Portfolios reduziert Ihre Risiken und nutzt Marktchancen eiskalt

Im Gegensatz zu einem manuell verwalteten Portfolio wird Ihr Portfolio bei uns durchgehend kostenlos antizyklisch rebalanced, um die gewünschte Kapitalallokation beizubehalten. Dabei werden z.B. Marktkorrekturen genutzt um günstig einzukaufen.(Lesen Sie auch: Risikomanagement durch antizyklisches Rebalancing)

Bei einer Do-it-yourself-Lösung müssten Sie die gewünschte Gewichtung unter hohem Zeit- und Kapitalaufwand, aufgrund der entstehenden Rechenarbeit und Ordergebühren, manuell wiederherstellen. Die Kosten dafür können sogar so hoch sein, dass der positive Effekt des Rebalancing ganz verloren geht. Sie können sich bei Ginmon jederzeit sicher sein, dass Ihr Kapital basierend auf Ihrer Risikopräferenz optimal allokiert ist.

6. Einzigartig in Deutschland: Automatische optimale Ausnutzung Ihres Steuerfreibetrags

Mit unserer in Deutschland einmaligen apeironenhance Technologie wird Ihr Steuerfreibetrag optimal ausgenutzt, wodurch sie jährlich bis zu 224,24 Euro einsparen können. Bei einer manuellen Verwaltung nutzen Sie den Steuerfreibetrag nur dann, wenn Sie Ihren Gewinn auszahlen, und lassen somit einiges an potenzieller Mehrrendite liegen. Wie das Ganze im Detail funktioniert lesen Sie hier.

7. Flexible und kostenfreie Auszahlungen

Im Gegensatz zu einem manuellen Sparplan, bei welchem Orderkosten für Kauf und Verkauf anfallen, können Sie sich bei Ginmon jederzeit problemlos und flexibel Ihren Wunschbetrag auszahlen lassen. Es gibt keine Mindestbeträge, keine versteckten Kosten oder sonstige Unannehmlichkeiten.

8. Ändern der Anlagestrategie

Sollte sich einmal Ihre persönliche Risikobereitschaft oder die Marktgegebenheiten ändern, so können Sie ohne teures und aufwändiges Umschichten Ihres Portfolios bei uns jederzeit einfach zwischen unseren Anlagestrategien wechseln.

Was würde es Kosten, ein Ginmon Portfolio mit seinen Vorteilen manuell nachzubauen?

Soweit so gut, aber kann ich mir diese ganzen Vorteile nicht selbst erarbeiten?

Im Folgenden möchten wir darstellen, was es kosten würde, ein Portfolio zu bauen, welches zumindest einen Teil der Ginmon Vorteile mit sich bringt.

Um dies möglichst anschaulich zu illustrieren, haben wir errechnet, was es kosten würde, eine Strategie mit mittlerem Risiko (apeironinvest7) mit seinen 13 enthalten ETFs bei drei Brokern nachzubauen. Bei einem Portfolio von 10.000€, einer monatlichen Sparrate von 200€ und 78 Trades für Kauf und Rebalancing würden sich in den Einzelfällen folgende Gebühren ergeben:

*Für die Berechnung wurden folgende Annahmen getroffen:
Nachbau von apeiron invest 7 (enthält insgesamt 13 verschieden Fonds/ETFs)
Zeitraum: 1 Jahr
Trades: 78 (inkl. Vierteljährliches Rebalancing und Kauf)
Annahme einer durchschnittlichen  TER bei vergleichbaren ETFs der Direktbanken: 0,40%.

Alleine durch die Auswahl der bei Ginmon kostengünstigsten ETFs sparen Sie bei obengenanntem Portfolio über einen Zeitraum von 20 Jahren mehr als 1790,13€ (bei einer durchschnittlich um 0,15% niedrigeren TER) gegenüber üblichen ETFs, die Privatanlegern angeboten werden.

Im gleichen Beispiel würden Sie somit vor Steuern folgende Rendite erzielen.

Erwartete p.a.  Rendite für die Auswahl an ETFs
* Vor Steuern
Weiterhin ist es bei herkömmlichen Brokern oft nicht möglich, diese Bandbreite an ETFs zu besparen, z.B. sind bei allen oben genannten Direktbanken nur acht der dreizehn ausgewählten ETFs überhaupt besparbar, sprich müssen nicht in ganzen Stücken zum Nennwert und zu vollen Orderkosten gekauft werden.

Zusammengefasst

Ginmon bietet Ihnen alle Vorteile einer professionellen Vermögensverwaltung auf Basis von ETFs und noch mehr. Durch unsere sorgfältige ETF-Auswahl und unseren wissenschaftlich fundierten Investmentansatz können Sie sich sicher sein, dass Sie ein sehr hochwertiges Portfolio besparen – und das auch noch zu Tiefstpreisen. Durch die Steueroptimierung und das Rebalancing holen Sie obendrauf nochmal mehr aus Ihrem Geld raus. Trotz all dieser Features bleiben Sie flexibel und können jederzeit über Ihr Kapital verfügen.

Sie sind nur 2 Schritte vom cleversten ETF-Sparplan entfernt!

1) Sie teilen uns online Ihre Anlage-Präferenzen mit.

2) Wir erstellen Ihr individuelles Portfolio und überwachen es 24/7.

Sie genießen beste Renditen mit einem Portfolio von ca. 12.000 Unternehmen aus 103 Ländern. Per App und PC haben Sie jederzeit vollen Zugriff auf Ihre Geldanlage.

Ginmon neues Kundencenter

Über Ginmon:

Ginmon ist Deutschlands führender unabhängiger Robo-Advisor. Mehr als 5.000 Kunden haben über 100 Mio. Euro mit Ginmon investiert.

Die digitale Geldanlage basiert auf der eigens entwickelten Technologie apeiron®, führender Kapitalmarkt-Forschung und ist in verschiedenen Rendite-Vergleichen mehrfach ausgezeichnet.

Ziel von Ginmon ist es, jedem eine kostengünstige, renditestarke und transparente Geldanlage zu bieten.

ePaper: Altersvorsorge mit ETFs

Erhalten Sie unseren Guide kostenfrei als PDF-Datei, wenn Sie sich für unseren Newsletter anmelden.

 

Auf Social Media folgen:

Diese Partner vertrauen auf Ginmon:


 Bärse Stuttgart/DAB

  

Ausgezeichnet von:


 

 

Bekannt aus: